Borçluların şu anda federal öğrenci kredileri hakkında bilmesi gereken 6 şey

Federal öğrenci kredi sistemi şu anda bir karmaşa.

Muhafazakar eğilimli Amerikan Girişim Enstitüsü’nde (AEI) yüksek öğrenim araştırmacısı Beth Akers, “benzeri görülmemiş bir belirsizlik” diyor.

“Toplam kargaşa,” diyor Michele Zampini Sol eğilimli Üniversite Erişim ve Başarı Enstitüsü ile.

8 milyon federal öğrenci kredisi borçlusunun mahkemelerin geri ödeme planlarının aynı zamanda yasal olup olmadığına karar vermelerini beklediklerinden bahsediyorlar. Öğrenci kredilerini denetleyen federal ofis yarıya indirVe hareket ediyor olabilir farklı bir federal ajansa.

NPR, son birkaç haftayı öğrenci kredisi uzmanlarını yakalayarak ve Trump yönetiminden borçluların en büyük sorularından bazılarında netlik istemek için harcadı.

İşte bazı karışıklıklarını giderme çabalarımızdan altı paket.

1. 9 milyon borçlu temerrüde gidiyor olabilir

ABD Eğitim Bakanlığı, Covid-19 pandemi başında federal öğrenci kredi ödemelerini duraklattığında, temerrüde düşüş tehdidini de duraklattı. Ve takip eden hoşgörü dönemi, çok uzun sürdü-neredeyse tüm Biden yönetim-birçok borçlu, kredi sisteminin her zamanki gibi işlere yavaş geri dönüşü ile korunmaktadır.

1 Ekim 2024’te, sistemin ana saati, gerekli ödemelerini yapamayan milyonlarca borçlu için temerrüde düşmeye devam etti.

Bir borçlu ödeme yapmadan 90 günden fazla gittiğinde, Sonuçların Baskanı Ulusal kredi bürolarına bu suçluluğu bildirmekten başlayarak başladı. Zayıf kredi, bir araba satın almak veya yaşamak için bir yer kiralamak da dahil olmak üzere her türlü şeyi yapmayı zorlaştırabilir.

Daha da kötüleşiyor. Ödeme yapmadan 270 gün sonra, bir borçlu varsayılan olarak kabul edilir, yani ücretler ve vergi iadeleri ABD hükümeti tarafından ele geçirilebilir.

Çeviri: Önceden ödeme yapmayan borçlular hala ödeme yapıyor.

NPR tarafından elde edilen iç departman verilerine göre, 7 Mart itibariyle 4.2 milyon borçlu ödemeleri 90 günden fazla geç kaldı. Ve yaklaşık 5 milyon borçlu bir ila 90 gün geç kaldı.

Bu, ülkenin yaklaşık 43 milyon borçlusunun 5’inden 1’den fazla potansiyel olarak temerrüde düşüyor.

Sol eğilimli Edtrust’tan Wil Del Pilar, “Sanırım kesinlikle bir suçluluk ve temerrüt patlaması göreceğiz” diyor.

Scott Buchanan, federal hükümet için öğrenci kredilerini yöneten şirketleri temsil eden Öğrenci Kredisi Servis İttifakı’nın genel müdürüdür. Birçok borçlunun son dört yılda temerrüde düşeceğini, ancak pandemik güvenlik ağı tarafından kurtarıldığını söyledi. Şimdi, “Bu dalga kıyılara bir kerede vuruyor.”

Buchanan, yasanın hizmetçilerin borçluları – tekrar tekrar – temerrüde düşmeden önce uyarmasını gerektirdiğine dikkat çekiyor. Basit bir mesajı var: Bu uyarıları görmezden gelmeyin.

Telefonunuz çalıyor ve arayan kimliği bunun kredi hizmetçiniz olduğunu söylüyorsa, Buchanan, “Sizi hiçbir şey üzerinde ilerletmeye çalışmıyoruz. Sunacak ürünümüz yok. Bizi aradığını gördüğünüzde, muhtemelen bir sorun olduğu için. Cevap vermeniz gerekiyor.”

Varsayılanın eşiğinde olabilirsiniz ve bunu bile bilmiyor olabilirsiniz.

NPR, departmana, suçlama numaralarını doğrulamasını istemek de dahil olmak üzere bu makaleyle ilgili 10’dan fazla sorunun bir listesini gönderdi. Departman bir soruya cevap verdi-borçluların neden gelir odaklı geri ödeme planlarına kaydolamadıkları hakkında (bkz. Paket Sabah 3).

2. Tasarruf geri ödeme planı ölü kadar iyidir

Eski Başkan Joe Biden’in değerli bir eğitim (tasarruf) geri ödeme planından tasarruf etmesi çok cömertti Ödeme şartları ve affetme vaadiyle, federal mahkemelerin şu anda yasal olup olmadığını tartışmaktadır. Mahkemeler tasarruf etmeden önce 8 milyon kişi kaydolmuştu.

Şimdi, yasal limboda olan bu borçluların aylık ödemeler yapması gerekmiyor. Ancak, birisinin tasarruf etmesi için bir borçluysanız, Planınız B’nin zamanı geldi.

Kentsel Enstitü ile partizan olmayan bir yüksek öğrenim araştırmacısı Jason Delisle, “Bir kurtarma planı olmayacak” diyor. Diyerek şöyle devam etti: “Ya mevzuatın altına giriyor ya da hakimin kararından düşüyor.”

Delisle ve diğer uzmanlar NPR’ye Kongre Cumhuriyetçilerin mahkemelerden yararlanacağını söyler Olumsuz Tasarrufu öldürmek çünkü onların bir parçası olarak kendileri öldürmek istiyorlar bütçe mutabakatı faturası. Bu faturayı kurtarmak için kullanabilirlerse, AEI’den Akers, Trump vergi indirimlerinin bir uzantısı için ödeme yapmak için tasarrufları kullanabileceklerini söylüyor. Mahkemeler önce sona ererse, Cumhuriyetçilerin yasal tasarrufları buharlaşır.

3. Gelir odaklı geri ödeme planları nihayet geri döndü

Hâkimin Tasarruf Planını dondurma emri, Bakanlığın diğer gelir odaklı geri ödeme planları hakkında yasal sorular getirmiştir: Kazanılırken Ödeme (PAYE) ve Gelir Koşu Geri Ödeme (ICR).

Bu planlara kaydolmak için çevrimiçi form, bir ay önce eğitim departmanının web sitesinden kaldırıldı, bu da borçluların onlara kaydolamadıkları anlamına geliyor.

Bölümün gelir odaklı planlarına erişim olmadan, “esasen, sistem zamanında dondu” diyor Zampini, Üniversite Erişim ve Başarı Enstitüsü ile.

Çarşamba günü yaptığı açıklamada, bölüm NPR’ye şunları söyledi: “Departman bunları sağlamak için çalışıyor [IDR] Programlar 8. Devrenin kararına uygundur. “

Online form Çarşamba günü kısa bir süre sonra geri yüklendi.

Bir ay süren atlama, zaten gelir odaklı bir planda olan ve kayıt formu düştüğünde yapamayacakları gelirlerini yeniden sertifiktirmeleri istenen borçlular için baş ağrılarına neden oldu. Bu Yükselen aylık ödemelerin korku hikayeleri.

Austin, Teksas’ta bir borçlu, Üye İstasyonu Kutu’ya anlattı Aylık ödemelerini dörtlüden daha fazla gördüğü için gelirini yeniden yorumlayamadı.

Scott Buchanan, Öğrenci Kredisi İttifakı ile birlikte, Trump yönetiminin dondurulmasının arkasında hain bir şey olmadığını söylüyor.

“Biden aldı [the enrollment form] aşağı [too]. Ve yine, politikadaki bazı malintent yüzünden değil. Bu sadece pratik bir konu. “Mahkeme kararı nedeniyle formun değiştirilmesi gerekiyordu ve bu zaman alıyor, diyor Buchanan.

4. Kamu Hizmeti Kredisi Affetme Şimdilik Değişmez

Kamu hizmetinde 10 yıl çalışan herhangi bir borçlu için öğrenci kredisi affetmesi vaat eden Kamu Hizmeti Kredisi Affetme Programı (PSLF), bir Kongre Yasası tarafından oluşturuldu ve sadece bir Kongre Yasası bunu kapatabilir.

Son zamanlarda Trump yönetimi bir yürütme eylemi yayınladı PSLF için kimin hak kazandığı konusunda kısıtlamalar çağrısı. Plan, “önemli bir yasadışı amaca sahip faaliyetlerde bulunan” kuruluşlar için çalışan borçluları hariç tutmaktır:

Federal göçmenlik yasasını ihlal etmek; “Terörizmi Destekleme”; “Yasal ebeveynlerinden kurtuluş amacıyla çocukların sözde transseksüel sığınak devletlerine insan ticareti”; “Yasadışı ayrımcılığa yardım etme ve bunlara maruz kalma modeline girme”; ya da devlet yasalarını “izinsiz giriş, düzensiz davranış, kamu sıkıntısı, vandalizm ve otoyolların engellenmesine” karşı ihlal etmek.

Birçok Cumhuriyetçi Biden yönetiminin çok ileri gittiğini iddia ediyor PSLF için kimin hak kazandığı genişleme ve Trump yönetiminin sınırlamada haklı olduğunu. Bununla birlikte, bu değişiklikler hemen uygulanamaz ve bir kural koyma sürecinden geçmesi gerekecektir.

Bu arada, Federal Öğrenci Yardım web sitesi netleştiriyor“Şu anda PSLF’de herhangi bir değişiklik yok ve borçluların herhangi bir işlem yapmasına gerek yok.”

Tasarruf Yasal Limbo’daki borçlular, ödeme yapmayan idari bir hoşgörü için harcadıkları ayların PSLF’ye sayılmayacağını bilmelidir.

5. İleride daha fazla karışıklık var

Urban’ın Delisle, şu anda kredi programındaki karmaşıklık miktarı, yasal savaşlar ve idarelerdeki değişiklik göz önüne alındığında, programı borçluların anlamasını daha da zorlaştırdı. “Yani, zor Ben Neler olduğunu anlamak için. “

Ve Aei’nin Akers, diyor ki “Bu değişikliklerin gerçekleştiği ve belki de nasıl etkileyeceğine dair belirli bir fikir yoktur. [borrowers]. “

Yakında, borçluların sorularının cevaplanması daha da zor olabilir.

Federal Öğrenci Yardımı Ofisi veya tüm Federal Öğrenci Kredi Portföyü’nü denetleyen FSA, son zamanlarda Trump yönetiminin hükümeti küçültme çabalarıyla yarıya indirildi. NPR’nin konuştuğu uzmanlar, genel olarak kabul edilen kesintiler, bu kesintilerin sonunda borçluların yaşamlarını karmaşıklaştıracağına karar verdi.

NPR tarafından elde edilen son dahili FSA verilerine göre – belirli Kongre üyeleriyle de paylaşılan veriler – beş büyük kredi hizmetçisi, borçluların soruları olduğunda telefonlarını cevaplamanın son yılı boyunca bir istisna dışında oldukça iyi bir iş çıkarıyor.

Mohela, borçluların çağrılarını cevaplamak için ortalama 2 saat 24 dakika sürdü. Diğer dört hizmetçinin ortalaması 6 dakikadan kısa bir süre cevap süreleri. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, Mohela’yı arayan borçluların yarısından fazlası, geçmeden önce vazgeçti.

Bir açıklamada, bir Mohela sözcüsü, hizmetçinin karmaşık portföyünün “kamu hizmeti kredisi affedilmesine yönelik orantısız olarak daha fazla borçluya sahip olduğunu, daha fazla borçlunun tasarruf planında ve diğer gelire dayalı geri ödeme planlarında olduğunu ve daha fazla borçlunun geri ödemede olduğunu açıkladı. Ve bu, Mohela diyor ki, daha fazlası soru.

“Daha öte, [this data] Zaman içinde küçük bir görüntü temsil ediyor ve Mohela mükemmel müşteri hizmeti sunmanın uzun bir geçmişine sahip ”diyor.

Buchanan, öğrenci kredisi ittifakı, FSA’nın son kısa vadeli finansman faturasında da düz bir şekilde finanse edildiğini ve Kongre’nin hizmetin tahtada daha da kötüleşmesini istemiyorsa FSA’ya daha fazla para göndermesi gerektiğini söyledi.

Üniversite Erişim ve Başarı Enstitüsü’nden Zampini daha doğrudan: “Sistem tutamaz. Sistem düzgün çalışmayacak ve borçlular bedelini ödeyecek.“

6. Öğrenci kredileri potansiyel olarak hareket eden ajanslarla borçluların kendi savunucuları olması gerekir

Trump son zamanlarda yaptı Sürpriz Duyuru Öğrenci Kredi Programının “hemen” ABD Küçük İşletme İdaresi’ne (SBA) taşınması – Beyaz Saray Basın Sekreteri gazetecilere verdikten bir gün sonra kredi programının eğitim departmanında kalacağından bir gün sonra.

SBA ayrıca işgücünü kesmeyi planladığını söyledi % 40’tan fazla.

Netlik istendiğinde, SBA basın ofisi NPR’ye şunları söyledi:

“SBA, Öğrenci Kredi Programı ile ilgili sorumlulukların stratejik transferi için bir planı sonuçlandırmak için Beyaz Saray, Eğitim Bakanlığı ve Kongre ile yakın bir şekilde çalışıyor.”

“Ve Kongre” anahtar vardır, çünkü eğitim departmanının öğrenci kredi programını yönetmedeki rolü yasaya göre pişirilir ve sadece Kongre bunu yenebilir.

Buradaki nokta, yaklaşık 43 milyon borçlu adına 1,6 trilyon dolarlık öğrenci kredi portföyünü yönetmekten sorumlu ofis, personelinin yarısını kaybetti, düz finanse edildi ve bahisleri çekmeleri ve ek bir maliyeti olmadan programı SBA’ya taşımaları gerekebilecek söyleniyor.

Uzmanlarımız her borçlunun kendi uzmanları ve savunucusu olması gerektiğini söylüyor. Kredilerinizle yeniden tanışın. Zaman geçirmek FSA’nın web sitesi Ya da başka yerlerde, seçeneklerinizi araştırmak.

Departman ve hizmetçilerinden netlik yakında bir prim olabilir. Ama bunu bilin:

Hoşgörü yaşı bitti. Varsayılan saat geçiyor.