İlk kez alıcıların konut merdivenine girmesi için beş yol

İpotek oranlarının gelecek yıl düşmesi bekleniyor, bu da bir ev sahibi olmayı milyonlarca insan için bir olasılık haline getirebilir.

Nereden başlayacağınızı düşünmek göz korkutucu bir olasılık olabilir, ancak depozito için tasarruf etmenin ve konut piyasasında bir dayanak elde etmenin artan sayıda yolu vardır.

Bazı önde gelen ipotek uzmanlarıyla, kendi evlerine sahip olma yolculuğuna başlayan herkes için ipuçlarını almak için konuştuk.

İngiltere Finance’e göre, ilk kez alıcı için ödenen ortalama depozito 34.500 £ ‘dır. Böylece ne kadar çabuk tasarruf etmeye başlarsanız o kadar iyidir.

Bir ömür boyu ISA (bireysel tasarruf hesabı) ilk ev için tasarruf edenler için% 25 bonus sunar. Herhangi bir vergi yılında tasarruf edilen her 4.000 £ için, hükümet bunu fazladan 1.000 £ ile dolduracaktır.

Dijital ipotek komisyoncusu Tembo, ilk kez alıcılara yardım etme konusunda uzmanlaşmıştır ve koruyucuların genç başlayan bir artış gördü.

Tembo genel müdürü Richard Dana, “Tasarruf ödeneğinizi 18 ila 30 yaşından itibaren maksimize ettiyseniz, ücretsiz bonuslarda 22.000 £ alabilirsiniz” diyor.

“Aile üyeleri de katkıda bulunabilir. Ancak paranın sadece 450.000 £ değerine kadar ilk kez bir ev satın alımını finanse etmek için geri çekilebileceğine dikkat edin.”

Mortgage Brokers London & Country’den David Hollingworth, depozito vermek için mücadele edenlerin artık% 95 kredi-değere (LTV) anlaşma var olduğunu söylüyor.

Aslında, 2008 mali krizinden bu yana herhangi bir zamanda daha düşük depozito ipotekleri mevcuttur. Yeni rakamlara göre.

“Yorkshire Building Society, teneke üzerinde söylediklerini yapan ve satın alma fiyatının% 99’una eşdeğer bir ipotek sunabilecek 5.000 £ ‘lık bir depozito ipotek sunuyor.

“Skipton’un sicil rekoru ipoteği, ipotek ödemesini aşan kira ödemesi sicili gösterebilenler için% 100 kredi sunabilir.”

Bununla birlikte, küçük depozito ipotekleri tipik olarak daha yüksek oranlar sunar ve katı uygunluk kriterlerini karşılamak için mücadele edebilecek birçok serbest meslek sahibi ev sahibi için uygun olmayabilir.

Paylaşılan mülkiyet 1980’lerden beri İngiltere’de mevcuttur ve ilk kez bir alıcının evlerinde değerin% 25 ila% 75’i arasında bir “pay” sahibi olmasını sağlar. İskoçya, Galler ve Kuzey İrlanda’da benzer planlar mevcuttur.

Küçük bir depozitoya ihtiyacınız var ve payınızı satın almak için bir ipotek alıp geri kalanı için ev sahibine kira ödeyebilirsiniz.

Zamanla sahip olduğunuz mülkün miktarını artırabilir ve kira ödemelerini azaltabilirsiniz. “Merdivenleme” olarak bilinir ve amaç sonunda evinize sahip olmaktır.

Paylaşılan sahiplik uzmanları Snugg Homes satış müdürü Laura Gaskell, “Paylaşılan sahiplik genellikle daha genç, ilk kez alıcılar için bir seçenek olarak görülse de, bu her zaman böyle değil” diyor.

“Bizimle bir alıcının ortalama yaşı şu anda 48 ve daha önce ev sahibi olan insanlarımız var. Tavsiyemiz ilginizi kaydetmek ve düzenli olarak uygunluk kriterlerini kontrol etmektir.”

“Annem Bankası ve Baba” bazıları için bir seçenek olmayabilir, ancak hiç para ödünç almadan aile üyelerinden yardım almanın yolları vardır.

Bir “gelir artışı” ipotek (başka türlü ortak borçlu tek sahibi ipotek olarak bilinir), bir ev sahipinin bir borç verenden ödünç alabilecekleri miktarı artırmak için ipoteklerine en fazla üç aile üyesi (veya bazı durumlarda arkadaşlar) eklemesini sağlar.

“Boosters” ipotek üzerinde olsa da, evin sahibi değildir ve bu nedenle alıcının ilk kez alıcı durumu etkilenmez.

Tembo’dan Richard Dana, “Bu, kariyerlerinde daha önce olan ve daha az kazanan genç ilk kez alıcılar arasında giderek daha popüler.” Diyor.

Diyerek şöyle devam etti: “Çocuklarını desteklemek isteyen, ancak depozito olarak hediye edebileceğiniz veya emeklilikleri veya yağmurlu bir gün için nakit tasarrufu tutmak isteyemeyebilecek aileler için birincil seçenek.”

Alıcılar kendi başlarına hak kazandıklarından daha fazla borç alacaklarından, geri ödemeleri karşılayabileceklerinden emin olmalılar.

“Arttırıcılar” riski, alıcının geri ödeme yapamaması durumunda ipotek için ortaklaşa sorumlu olmalarıdır.

Birçok borç veren, doktorlar, mimarlar ve muhasebeciler gibi düzenlenmiş veya akredite bir meslekte çalışan bir alıcının gelirlerinin altı katına kadar ödünç almasını sağlayabilecek “profesyonel” ipotekler sunar.

Uzman borç verenler ayrıca belirli mesleklerle anlaşmalar sunar.

Örneğin, Öğretmenler Binası Derneği öğretim mesleğindekilerle birlikte çalışırken Kensington, NHS personeli, polis memurları, itfaiyeciler ve öğretmenlere daha iyi bir kazanç hesaplaması sunmaktadır.

David Hollingworth, “Bu kariyer profillerinin genellikle daha güvenli olduğu göz önüne alındığında, Kensington, ipotek uygun olacağı sürece yaklaşımında daha cömert olabileceğini düşündü” diyor.

Diyerek şöyle devam etti: “Ayrıca, borçlanma tutarını iyileştirmeye yardımcı olmak için ikinci bir işten fazla mesai ve geliri de dikkate alabilir.”

Ancak şöyle ekliyor: “Etrafta alışveriş yapmak her zaman önemlidir. Bu ipoteklerdeki oranlar biraz daha yüksek olabilir, bu nedenle en iyi uyum konusunda tavsiyelerde bulunmak önemlidir.”