60 yaşından sonra aylık 50.000₹ gelir basit gibi görünse de gerekli olan miktar, yaşadığınız yere, evinizin sahibi olup olmadığına ve ailenizin ne kadar tıbbi desteğe ihtiyacı olduğuna bağlı olarak keskin bir şekilde değişir. Bu nedenle emeklilik planlaması yalnızca ulusal ortalamayla değil, şehir düzeyindeki harcamalarla başlamalıdır.
Korpusun arkasındaki temel formül
60 yaşından sonra ayda ₹ 50.000 istiyorsanız, yılda ₹ 6 lakh’a ihtiyacınız var. Yaygın bir emeklilik tahmini, yıllık ihtiyacınızı güvenli bir para çekme oranına bölmektir. Yüzde 4’lük bir para çekme oranı kullanırsanız, ₹ 6 lakh’ın yaklaşık ₹ 1,50 crore’lik bir külliyata ihtiyacı var. Yüzde 3,5’lik daha güvenli bir para çekme oranı istiyorsanız, külliyat yaklaşık ₹ 1,71 crore olur.
Bu tahmin, kurumunuzun yatırıma devam ettiğini ve emeklilik sonrası getiri elde ettiğini varsayar. Ayrıca parayı rastgele kullanmak yerine her yıl dikkatli bir şekilde çektiğinizi varsayar. A emeklilik hesaplayıcısı bunu yaşınız, mevcut tasarruflarınız, beklenen getiriniz, enflasyon oranınız ve hedef aylık gelirinizle test etmenize yardımcı olur.
Konut neden sayıyı tamamen değiştiriyor?
Bir eviniz varsa, ayda 50.000₹ size birçok şehirde daha fazla nefes alma alanı sağlar. Mumbai, Bengaluru, Delhi NCR veya Pune’da kiralama yaparsanız 50.000₹ size az gelecektir. Kira enflasyonu emekli olduktan sonra da devam eder, geliriniz daha sabit hale gelebilir.
Örneğin, kiranız 60 yaşından sonra ayda ₹25.000 ise, yılda ₹3 lakh’a daha ihtiyacınız var. Yüzde 4’lük bir para çekme oranıyla, yalnızca bu kiranın yaklaşık 75 lakh ek külliyata ihtiyacı var. Bu nedenle emeklilikten önce konut satın almak veya güvence altına almak çoğu zaman 60 sonrası paranız üzerindeki baskıyı azaltır.
Corpus’u belirlemeden önce emeklilik yardımlarınızı sayın
Emekli maaşınız, EPF’niz, bahşişiniz, izin paranız, işveren emeklilik maaşınız veya kira geliriniz varsa, kişisel külliyat gereksiniminiz azalır. Ancak korpusunuzu körü körüne azaltmayın. Bazı avantajlar tek seferlik ödemelerdir. Bazıları durumunuza bağlı olarak vergiye tabidir. Bazıları yalnızca belirli çalışanlara açıktır. Özel sektördeyseniz, 60 yaşından sonraki gerçek geliriniz daha çok EPF, NPS, yatırım fonları, sabit gelir ve yıllık gelir seçeneklerine bağlı olabilir.
Hindistan’daki en iyi emeklilik planı
Herkese uygun tek bir ürün yok. NPS, yıllık gelir planları, EPF, yatırım fonları, sabit mevduatlar, yaşlı vatandaş ürünleri ve sağlık sigortasının bir karışımına ihtiyacınız olabilir. IRDAI’nin poliçe sahibi kılavuzu, emeklilik ürünlerinin istikrarlı emeklilik geliri yoluyla finansal güvenlik sağladığını ve ölüm, teslim olma ve hak kazanma durumunda satışta tanımlanmış garantili faydalara sahip olması gerektiğini söylüyor.
Tahmin edilebilir bir aylık nakit akışı istiyorsanız yıllık gelir geliri de önemlidir. PFRDA, NPS kapsamındaki yıllık gelir planlarının, IRDAI tarafından düzenlenen ve PFRDA ile desteklenen Yıllık Gelir Hizmet Sağlayıcıları tarafından sunulduğunu belirtir.
Corpus oluşturmanın daha güvenli yolu
Rastgele bir hedef miktarla başlamak yerine planlama sürecini net adımlara bölerek daha güvenli bir emeklilik yapısı oluşturabilirsiniz.
- Hedef şehrinizle başlayın çünkü Mumbai, Bengaluru, Kochi, Jaipur veya Coimbatore’deki emeklilik masrafları aynı olmayacak.
- 60 yaşından sonra istediğiniz aylık gelire karar verin. Yaşam tarzınıza ve barınma durumunuza bağlı olarak bu, 50.000₹, 60.000₹, 75.000₹ veya daha fazla olabilir.
- Temel harcamaları yaşam tarzı harcamalarından ayırın. Temel ihtiyaçlar arasında yiyecek, kamu hizmetleri, ilaçlar, sigorta primleri, bakım ve ulaşım yer alır.
- Yaşam tarzı harcamalarını esnek tutun. Seyahat, dışarıda yemek yeme, hediyeler, hobiler ve boş zaman harcamaları, temel emeklilik gelirinizi etkilemeyecek şekilde ayrı ayrı planlanmalıdır.
- Normal emeklilik korpusunuzun dışında bir tıbbi acil durum rezervi oluşturun. Tek bir hastaneye yatış veya uzun süreli tedavi, tüm paranızın tek bir kovada olması durumunda para çekme planınızı etkileyebilir.
- Derlemi tamamlamadan önce enflasyon faktörü. Bugün 40 yaşındaysanız, 20 yıl sonra 50.000 Hindistan rupisi, bugün 50.000 Hindistan rupisi’nin satın aldığını satın almayacaktır.
- Nihai külliyata karar vermeden önce farklı yaşları, enflasyon oranlarını, getiri varsayımlarını ve aylık gelir hedeflerini test etmek için gerçekçi bir emeklilik hesaplayıcı kullanın.
Bu yöntem, emeklilik planınızı pratik tutar çünkü külliyatınızı kaba bir tahmin yerine gerçek harcamalara bağlar.
Çözüm
60 yaşından sonra aylık 50.000₹ gelir elde etmek için, evinizin sahibiyseniz düşük maliyetli şehirlerde en az ₹1,50 crore ila ₹1,71 crore’ye ihtiyacınız vardır. Yüksek maliyetli şehirlerde pratik rakam ₹2 crore’den ₹3 crore’ye yaklaşıyor. Aradaki fark küçük değil ve kira durumu daha da kötüleştiriyor.
İyi emeklilik planlaması, en yüksek getirili ürünü kovalamakla ilgili değildir. Bu, şehrinizi, yaşam tarzınızı, sağlık masraflarınızı, eşinizin ihtiyaçlarını ve beklenen gelir kaynaklarını eşleştirmekle ilgilidir. sayın emeklilik faydalarıemeklilik ve yıllık gelir seçeneklerini dikkatlice karşılaştırın ve şunu unutmayın: Hindistan’daki en iyi emeklilik planı külliyatınızı çok erken tüketmeden size istikrarlı bir gelir sağlayan şeydir.
